Carding – co to jest i jak go unikać?

Co to jest carding?

Ten rodzaj oszustwa nie wymaga od atakującego fizycznego okazania karty płatniczej. Wiele skradzionych kart płatniczych wykorzystywanych w oszustwach związanych z cardingiem może zostać „wygenerowanych” z danych, których nie chronisz. Przeszukiwanie śmietników w poszukiwaniu wyrzuconych dokumentów finansowych lub rachunków, włamywanie się do skrzynek pocztowych, a nawet zaawansowane ataki socjotechniczne, takie jak oszustwa phishingowe, mogą stanowić potencjalne sposoby kradzieży danych karty płatniczej.

Jak działa carding?

Oszustwa cardingowe to stosunkowo prosty proces. Przestępcy (zwani również „carderami”) kradną dane karty płatniczej. Następnie sprawdzają, czy karta nadaje się do transakcji, wprowadzając jej dane na stronie płatności. Po weryfikacji używają jej do zakupu kart podarunkowych na towary o wysokiej wartości, które można również sprzedać za gotówkę.

Skuteczność cardingu wynika z faktu, że istnieje wiele sposobów kradzieży danych karty kredytowej, a carderzy mogą natychmiast wykorzystać zakupy online do popełnienia oszustwa związanego z kartami.

Techniki cardingu

Oto niektóre techniki, które cyberprzestępcy mogą wykorzystać w celu kradzieży informacji o kartach płatniczych:

• Phishing w celu uzyskania danych karty kredytowej. Podszywając się pod firmę obsługującą karty płatnicze lub firmę przetwarzającą je, cyberprzestępcy mogą oszukać Cię i nakłonić do podania danych karty lub innych danych potrzebnych do jej weryfikacji. Ataki te zazwyczaj odbywają się za pośrednictwem fałszywych wiadomości e-mail lub fałszywych stron internetowych.
• Ataki socjotechniczne. Niektóre wyrafinowane rodzaje ataków polegają na tym, że oszust cardingowy nawiązuje osobiste relacje ze swoim celem, w celu kradzieży informacji o karcie kredytowej lub innych danych osobowych, które mogą zostać wykorzystane do weryfikacji danych karty.
• Wycieki danych z banków i innych instytucji finansowych. Instytucje finansowe często padają ofiarą cyberprzestępców ze względu na swoje bazy danych kart i danych osobowych klientów. W przypadku naruszenia zabezpieczeń takiej bazy carderzy uzyskują dostęp do danych takich jak adres rozliczeniowy, data urodzenia lub innych informacji, które pomagają im zweryfikować kartę płatniczą ofiary.
• Ataki na witryny e-commerce i bramki płatnicze. Podobnie jak w przypadku wyłudzeń danych, przestępcy mogą również atakować witryny, które pobierają dane karty płatniczej do przetwarzania płatności i innych podobnych usług. Jeśli używasz karty do płacenia za zakupy online, carderowi znacznie łatwiej jest uzyskać dostęp do jej danych. Niektórzy hakerzy mogą nawet używać oprogramowania szpiegującego do „podsłuchiwania” transakcji kartami płatniczymi.
• Zautomatyzowane ataki na karty płatnicze. Ataki botów (z wykorzystaniem botów generujących karty lub łamiących karty) stały się również niezwykle popularne w przypadku oszustw cardingowych. Ta metoda może generować tysiące potencjalnych numerów kart, a bardziej zaawansowane boty potrzebują jedynie dostępu do numeru karty płatniczej, aby zdobyć pozostałe dane.
• Kupowanie skradzionych danych kart płatniczych. Cyberprzestępcy mogą również pozyskiwać numery kart z różnych stron w dark webie, które handlują skradzionymi kartami. Jeśli instytucja finansowa i jej rejestry zostaną masowo zhakowane przez innych przestępców, są one sprzedawane carderom za najwyższą cenę.

Schematy działania cardingu

Gdy oszuści uzyskają dostęp do Twojej karty płatniczej i zweryfikują jej dane, mogą wykorzystać Twoje konto do oszustwa na dwa sposoby:

• Carding na towary – oszuści używają Twojej karty do zakupu kart podarunkowych. Karty te są następnie wymieniane na towary o dużej wartości, które można odsprzedać za gotówkę.
• Carding na gotówkę – osoby obsługujące karty pobierają gotówkę z Twojej karty. Ten proceder jest skierowany głównie na karty debetowe, a jego celem jest wyczerpanie całego salda karty i wymiana go na gotówkę.

Fora i społeczności cardingowe

W bardziej rozbudowanych schematach, Twoje skradzione dane mogą zostać przemycone na fora i społeczności cardingowe w dark webie. Społeczności te aktywnie wymieniają się lub sprzedają skradzione karty innym przestępcom i łączą siły, aby udoskonalić swoje ataki.

Oprócz danych kart, na forach cardingowych nierzadko można znaleźć pakiety fullz. Fullz odnosi się do pełnego pakietu informacji (ang. full information), który jest wysoko ceniony przez przestępców, ponieważ zazwyczaj zawiera cały zestaw danych osobowych użytkownika, a nie tylko dane jego kart. Takie dane mogą zostać wykorzystane do dalszych ataków cardingowych lub innych form oszustw, takich jak kradzież tożsamości czy pranie pieniędzy.

Innym popularnym towarem na forach cardingowych są tzw. zrzuty kart płatniczych (ang. credit card dumps), czyli cyfrowe kopie fizycznych kart kredytowych. Nawet sam numer karty może wystarczyć innym oszustom do wykorzystania ataków botów w celu złamania pozostałych danych karty.

Jak wykryć atak cardingowy

Strategie wykorzystywane przez przestępców do oszustw związanych z kartami płatniczymi stale ewoluują, dlatego zmieniają się również środki bezpieczeństwa stosowane przez instytucje finansowe i banki w celu ochrony danych użytkowników. Niektóre z tych metod polegają na wykrywaniu trwającego ataku cardingowego i wdrażaniu odpowiednich środków bezpieczeństwa.

Systemy wykrywania oszustw

Systemy wykrywania oszustw to skuteczna metoda kompleksowej ochrony przed atakami związanymi z kartami płatniczymi. Systemy te są często wdrażane przez firmy przetwarzające płatności i inne instytucje finansowe i mają na celu wykrywanie potencjalnie oszukańczych zachowań. Chociaż system nie jest idealny, jest wystarczająco niezawodny, aby zapobiec większości przypadków ataków cardingowych, nawet tym przeprowadzanym na dużą skalę.

Analiza behawioralna

Jednym ze szczególnie skutecznych sposobów wykrywania oszustw jest analiza behawioralna, w ramach której system wykrywa i analizuje transakcje kartą. Analiza behawioralna może być przeprowadzana w czasie rzeczywistym i polegać na porównaniu zachowań w historii płatności związanych z kartą kredytową. Takie podejście może być stosowane zarówno do danych dotyczących karty, jak i zachowań człowieka. Na przykład system CAPTCHA stanowi wiarygodny standard analizy behawioralnej w interakcjach online.

Uczenie maszynowe i AI

Ze względu na szybkość i liczbę transakcji kartami kredytowymi, wiele organizacji i firm sięgnęło po uczenie maszynowe i sztuczną inteligencję (AI), aby jeszcze bardziej zwiększyć swoje bezpieczeństwo przed atakami związanymi z kartami płatniczymi i innymi formami oszustw finansowych. Dzięki zaawansowanym możliwościom uczenia AI, firmy i platformy finansowe mogą precyzyjnie dostrajać swoją analizę i reagować na potencjalne ataki związane z kartami płatniczymi, chroniąc w ten sposób większą liczbę użytkowników w dłuższej perspektywie.

Jak chronić się przed cardingiem?

Przedsiębiorstwa i operatorzy płatności mogą korzystać z różnych narzędzi i oprogramowania w celu ochrony swoich procesów związanych z obsługą kart kredytowych, ale możesz również podjąć pewne kroki, aby zminimalizować ryzyko samodzielnie.

Silne uwierzytelnianie kont kart płatniczych

Pierwszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to wdrożyć uwierzytelnianie wieloskładnikowe (lub inne środki weryfikacji bezpieczeństwa, takie jak klucze dostępu) dla swoich kont finansowych, od karty kredytowej po konto bankowe. To nie tylko sprawi, że przestępcy cardingowi będą mieli utrudniony dostęp do Twojej karty, ale także pozwoli Ci proaktywnie śledzić wszystkie transakcje kartą i w razie potrzeby je zablokować.

Nieujawnianie danych osobowych

Duża część danych z Twojej karty jest powiązana z Twoimi danymi osobowymi, takimi jak poprzednie adresy, daty urodzenia i inne dane, które mogą posłużyć do udzielenia odpowiedzi na pytania bezpieczeństwa. Nieujawnianie danych osobowych utrudnia carderom podjęcie jakichkolwiek działań na podstawie skradzionych informacji i daje Ci krótki czas na reakcję w przypadku naruszenia bezpieczeństwa danych Twojej karty płatniczej.

Regularnie monitorowanie historii płatności

Jeśli zauważysz podejrzaną aktywność w historii transakcji kartą (np. powtarzające się drobne zakupy, błędy transakcji u sprzedawcy, z którym nigdy wcześniej nie miałeś kontaktu, lub nieautoryzowane wypłaty), skontaktuj się ze swoim bankiem lub wystawcą karty kredytowej, aby natychmiast ją zablokować. Nawet dokładne przeglądanie wyciągów z karty za każdym razem, gdy je otrzymujesz, może być sygnałem ostrzegawczym, że padłeś ofiarą ataku cardingowego.

Płatność BLIKIEM

BLIK jest polskim systemem płatności mobilnych oferowanych przez każdy bank w Polsce. Pozwala na szybkie płatności w sklepach online i stacjonarnych oraz przelewanie pieniędzy na numer telefonu. Dzięki BLIKOWI możesz też wypłacać i wpłacać gotówkę w bankomatach.

Do żadnej z powyższych czynności nie potrzebujesz karty płatniczej – wszystkie transakcje są inicjowane za pomocą 6-cyfrowego kodu generowanego w aplikacji bankowej, który po wpisaniu trzeba zatwierdzić – również w aplikacji. To powoduje, że dane Twojej karty płatniczej pozostają nietknięte, kiedy korzystasz z płatności online.

Klucz do zapobiegania atakom cardingowym

Ataki związane z cardingiem mogą wydawać się poważnym zagrożeniem dla każdego użytkownika karty płatniczej, ale istnieją sprawdzone i przetestowane środki bezpieczeństwa, które zarówno firmy, jak i ich klienci mogą podjąć, aby chronić siebie i dane swoich kart.

Znajomość potencjalnych zachowań i luk w zabezpieczeniach, które narażają Cię na ataki cardingowe, pozwoli Ci lepiej proaktywnie zarządzać tymi zagrożeniami i je ograniczać. Konsekwentne nawyki bezpiecznego korzystania z karty kredytowej mogą być Twoim największym atutem w ochronie finansów, nawet w obliczu rosnącego zagrożenia związanego z cardingiem i innymi formami oszustw kredytowych.