最安全的線上支付方式有哪些？

從 PayPal 到信用卡和數位錢包，有多種線上支付方式可以選擇。但哪些才是最安全的方式呢？

一般來說，以下為安全線上支付的首選方式：

• PayPal：安全可靠。
• 信用卡：可防止詐欺交易。
• 簽帳金融卡：控制支出的好幫手。
• 預付卡：提供一定程度的隱私防護。
• 數位錢包：方便快捷。
• 行動支付應用程式：日常使用便利且可支援 QR 碼支付。
• 加密貨幣：可享有一定程度的隱私權。

以下就將分析各種支付方式的優缺點，看看哪種支付方式最符合您的需求。

PayPal 被公認為是進行線上匯款和網購最安全的服務之一。

優點

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  安全防護。PayPal 採用 128 位元加密的安全通訊端層（SSL）技術，確保資料傳輸安全。
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  安全保證。其不會與商家共享您的財務資訊，進而降低了資料外洩的風險。
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  買賣雙方防護。PayPal 提供買家和賣家防護，協助解決線上購買問題。其可防止未經授權的交易，並提供退款服務。
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  使用者身分驗證。PayPal 在其平台的網頁瀏覽器（非應用程式）上使用雙重要素驗證（2FA），增添安全防護層，這意味著 PayPal 會透過身份應證應用程式向您傳送一個一次性驗證碼，您必須輸入該驗證碼才能完成登入程序。
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  便利性。各種線上平台都可使用 PayPal。
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  多種付款方式。可將信用卡、銀行帳戶和簽帳金融卡連結到 PayPal 使用。

缺點

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  手續費。PayPal 會針對商業交易收取手續費。
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  資料外洩。該公司在過去有發生過資料外洩，PayPal 詐騙案也時有所聞。如果您不想在使用此種支付方式，可以隨時刪除自己的 PayPal 帳戶。
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  帳戶限制。如果 PayPal 偵測到可疑活動，可能就會長時間凍結或限制使用者帳戶。
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  有保留期。在某些情況下，PayPal 可能會扣留使用者收到的資金，因而會在一段時間內都無法使用該筆資金。

信用卡是另一種常用的安全線上支付方式，可以防範詐欺。

優點

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  詐欺偵測系統。大多數信用卡公司和銀行都會監測交易的異常模式，如果發現可疑情況，就可能會凍結信用卡來阻止交易。如果您發現卡片帳單上有詐欺費用，也可通知信用卡公司，以便他們進行調查並償還費用。
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  有提供退款選項。如果您未收到已付款的商品、商品與原先預期的不同，或發生帳單錯誤，信用卡發卡機構通常會提供退款選項。
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  詐欺交易的責任有限或為零。如果信用卡在未經您許可的情況下遭到用，大多數信用卡發卡機構或是將您的責任限制在相對較低的金額，或是不會追究責任。如需了解更多資訊，請參閱我們針對被竊信用卡資料庫的分析。

缺點

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  並非匿名。銀行發行信用卡，因此無法進行匿名交易。
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  債務累積。使用信用卡會有超支和債務累積的風險。
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  安全問題。在網站上提供信用卡詳細資料時務必謹慎小心，並確保網站安全。
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  利息。如果信用卡並未全額繳清，就會產生利息。
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  手續費。有些信用卡可能會收取額外費用，尤其是針對海外刷卡交易。

簽帳金融卡非常適合用來控制支出。

優點

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  控制支出。帳戶中的金額有限，可防止超支。
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  沒有負債。與使用信用卡購物相比，當擁有的金錢有限時，就不易衝動購物。透過此種支付方式，就不會積累任何債務。
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  不會收取利息。使用簽帳金融卡時，您是在花自己的錢，因此不會被收取利息。如果卡片遺失或被盜，小偷也無法花費超過帳戶金額的錢。

缺點

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  糾紛解決有限。交易糾紛的解決和買家防護功能較弱。
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  追索權選擇較少。當使用簽帳金融卡付款時，錢會立即從帳戶中扣除，因此如果您從不誠實的賣家處購買了商品，可採取的追索選擇就較少。退款可能也會延遲。

預付卡與簽帳金融卡類似，但與其他線上支付方式相比，其可提供更多隱私防護。

優點

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  隱私權。購買預付卡時無需提供任何個人資訊，因此購買資訊無法連結到買家身上。
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  不需要銀行帳戶。您可在商店使用現金購買預付卡。購買時不需要銀行帳戶。

缺點

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  並非完全私密。一些專為國際交易設計的卡片可能需要註冊和啟用，這包含提供一些個人資訊，如姓名、地址或是聯絡方式。有些線上商家可能會儲存買家的送貨地址和線上購物記錄。此外，線上購物時，網站和支付處理器可能會記錄 IP 位址和位置，並將購買記錄連結到買家身上。
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  詐欺。確保自己是向可靠的賣家購買商品，以免上當受騙。
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  用途有限。一些線上零售商和服務供應商（如飯店或汽車租賃）不接受預付卡。

數位錢包的特點是便利性高，因為其可以進行線上、應用程式內和面對面非接觸式支付。Google Pay、Apple Pay 和 Samsung Pay 是最熱門且最可靠的數位錢包。另外像中國普遍使用的微信支付和支付寶也是屬於此類範疇。

優點

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  方便快捷。一旦使用自己的資訊設定好數位錢包，只需按幾下即可進行網購，無需重複輸入付款詳細資料。信用卡資訊就儲存在自己的裝置上，只需驗證身份（指紋或人臉掃描），即可使用信用卡支付。
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  確保安全。賣家看不到信用卡卡號，只能看到交易 ID。
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  多種付款方式。您可將信用卡、簽帳金融卡和銀行帳戶等多種支付方式連結到數位錢包。
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  支援 P2P 和店內支付。許多數位錢包都支援 P2P 支付，因此只需按幾下即可匯錢給好友和家人。數位錢包還可支援國際支付和貨幣兌換，因此可輕鬆在全球範圍內購物。您還可使用智慧型手機上的數位錢包進行店內購物。
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  加密。支付資訊受到加密技術和標記化的保護，因此在交易過程中不會被駭客攔截或外洩。

缺點

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  接受度有限。數位錢包的主要缺點是很少有網路商家接受數位錢包付款。

行動支付應用程式與數位錢包非常相似，而在人手一台智慧型手機的時代，其在日常使用上非常便利，還可支援 QR 碼支付。在美國，最熱門的行動支付應用程式為 Venmo、Cash App 和 Zelle。台灣常見的則為 Line Pay 和街口支付。此種付款方式以快捷方便的特點為名。

優點

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  易於使用。行動支付應用程式簡單好上手，且介面設計使用者友善。
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  便利性。無需攜帶現金。分攤帳單和分配付款都非常方便。
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  即時付款。只需在智慧型手機上輕點幾下，行動支付應用程式就能讓您快速與社群聯絡人相互收發款項。
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  多功能。有些行動支付應用程式可讓使用者在應用程式中保留款項，而其他應用程式則需要連結到銀行帳戶。
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  可支援 QR 碼支付。由於 QR 碼製作容易、可快速讀取和儲存資料容量大的特性，目前其已成為行動支付市場的主流付款模式。因此，只需透過智慧型手機上的行動支付程式，即可掃描 QR 碼完成支付程序。
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  可選實體卡。有些行動支付應用程式會提供實體簽帳金融卡，可用於商店和自動櫃員機。然而，隨著網路犯罪的增加，在使用行動支付應用程式時務必保持謹慎，避免遭遇如 Venmo 詐騙等詐騙事件。

缺點

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  接受度有限。並非所有商家和服務供應商都接受行動支付。
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  手續費。有些應用程式會對即時轉帳收取手續費。
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  資訊公開。有些行動支付應用程式允許使用者查看好友的付款記錄，這可能是某些使用者不想繼續使用該應用程式的原因。

加密貨幣或數位貨幣為完全數位化，被公認為是私密程度最高的線上支付方式之一。

優點

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  隱私防護。加密貨幣交易係連結到數位位址，而非真實世界的身份。
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  去中心化。單一實體或政府無法掌控加密貨幣，因此不存在中心故障或攻擊點。
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  確保安全。加密貨幣使用進階加密技術確保金融交易安全。

缺點

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  技術知識。需要一定的專業知識才能理解加密貨幣的運作原理，和前往加密貨幣交易所。
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  沒有中央機構。由於沒有中央機構或執行明確監管，要取回自己的加密貨幣非常困難。因此使用者必須保護好自己的密碼，並確保是與可靠的商家進行交易。而且也幾乎不可能取消加密貨幣交易。
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  接受度有限。接受加密貨幣支付的商家和線上平台相對較少。