Vad är ett investeringsbedrägeri? – så skyddar du dig

Det rör sig alltså inte längre om amatörmässig verksamhet. Vi har yrkeskriminella som stjäl miljardbelopp från svenska medborgare årligen. Det är en fullskalig industri. I följande artikel kommer vi att undersöka hur dessa bedrägerier fungerar, hur man upptäcker dem och hur man kan skydda sig.

Vad är investeringsbedrägeri?

Investeringsbedrägerier går ut på att lura privatpersoner eller företag att investera pengar i fonder, aktier, kryptovalutor, eller andra tillgångar och värdepapper som antingen har ett lägre värde än vad som påstås eller som är fullständigt påhittade.

Bedragarens mål är att få offren att tro att de investerar i någonting som kommer att ge avkastning. Allt som oftast går pengarna istället rakt till bedragarna.

En vanlig missuppfattning är att det enbart är äldre eller tekniskt okunniga individer som faller offer för denna sortens brott. I själva verket kan vem som helst drabbas. Bedragarna är inga amatörer, utan använder avancerade manipulationsstrategier.

Investeringsbedrägerier finns i många former

Investeringsbedrägerier kan ta sig flera uttryck. Det kan handla om falska handelsplattformar, handel av falska tillgångar, falska kryptovalutor, blockchain-bedrägeri eller erbjudanden om att köpa aktier i skumma bolag som påstås vara “på väg” mot börsnotering. Vad de nästan alltid har gemensamt är att kontakten inleds av någon annan än offret själva, ofta via sociala medier, e-post och riktade annonser. 

Löften om att bli “ekonomiskt oberoende” eller liknande används ofta. FOMO (Fear of Missing Out) – ångest över att missa “nästa stora grej” nyttjas ofta av bedragare. Det är ju en hemsk känsla om ett värdepapper eller en tillgång som man hade möjlighet att investera i, men som man “missade” eller ignorerade, ökat i värde utan att man har fått “hänga med”. 

En annan viktig faktor att hålla utkik efter är att de löften som bedragarna ger ofta är överdrivna. Det är vanligt med löften om avkastning som sträcker sig hundratals procent över det man får via till exempel fonder eller traditionell börshandel.

Så fungerar investeringsbedrägerier

Mekaniken bakom investeringsbedrägerier är enkel. Bedragare bygger upp förtroende hos offret, delvist genom att låtsas representera välrenommerade institutioner eller plattformar, men också genom mer direkt social manipulation, varefter de uppmanar till investering i den falska aktien, kryptovalutan eller tillgången. Därefter försvinner de.

Om bedragaren verkar vara trovärdigt på en personlig nivå såväl som på en professionell, är det lätt att svepas med.

Så här fungerar investeringsbedrägerier där en falsk handelsplattform används:

1. Kontakt etableras

Offret ser en annons eller blir kontaktad direkt av bedragaren via telefon, bluff-SMS, e-post eller sociala medier. Ibland används falska profiler och hemsidor som imiterar kända personer eller företag. Detta är känt som spoofing. Bedragaren försöker att framstå som en expert för att få offret att nappa.

2. Inledande drag

Inledningsvis ligger bedragarens huvudfokus på att undvika att skrämma bort offret.

Summorna som bedragarna ber om i början är således ganska små: vanligtvis under 10 000 kronor. I nästa steg får offret vanligtvis tillgång till en speciell hemsida eller applikation där de kan logga in. Detta är i själva verket en falsk plattform. Allting ser dock legitimt ut med välgjorda grafer som rör sig i realtid och ett förtroendeingivande gränssnitt.

3. Förtroende

Efter ett tag kommer offrets “nya konto” att börja gå med vinst.  Till en början rör det sig om ganska rimliga summor (annars hade det väckt misstankar), men efter ett tag börjar kosingen trilla in på riktigt. Vid det här laget kan de låta offret ta ut lite pengar för att “säkerställa” att plattformen verkligen är legitim. När väl offret har gjort ett uttag skapas förtroende för tjänsten och all skepsis försvinner. Nu har individen nappat helt.

4. Huvudstöten

Bedragaren slår till när offrets förtroende är som högst. De kontaktar offret med en “unik möjlighet” som kräver ytterligare och stora mängder kapital. Helst ska det också gå snabbt! Om offret fallit tillräckligt för bedrägeriet kan de till och med ta ut lån för att “ta till vara på tillfället”. Vid det här laget krävs det inte mycket för att få individen att gräva sig djupare.

När offret lagt in pengarna kommer plattformens siffror att skjuta i höjden. På så sätt får offret intrycket av att de fattat rätt beslut.

Bedragaren kommer nu att hävda att det finns en avgift som måste betalas för att få loss pengarna. Detta är en metod som används för att fortsätta mjölka offret på pengar som de ännu inte satt in på plattformen. Oavsett hur mycket de betalar in kommer pengarna aldrig att komma tillbaka. Bedragaren stänger ned hemsidan och försvinner.

Detta bedrägeri kan användas både för traditionella värdepapper, blockchain-bedrägerier och bedrägerier med Bitcoin. Metodiken är överlag densamma oavsett tillgång.

Vanliga typer av investeringsbedrägerier

Det finns många olika varianter av bedrägerier, inte minst när det kommer till de som rör investeringar. Nedan följer en lista på några aktuella investeringsbedrägerier:

Investeringsbedrägerier med krypto och blockchain

I dagsläget är detta den snabbast växande kategorin av investeringsbedrägerier. Bedragare använder kända kryptovalutor som Bitcoin och Ethereum samt nya uppkomlingar som påstås ha stor potential. Inom kryptovärlden kallas dessa ofta för “shitcoins”, så det finns en viss medvetenhet om problematiken. 

Dilemmat är att trots att dessa tillgångar är oerhört riskfyllda, så kan de inte alltid rent juridiskt klassas som bedrägerier. Många av dem är gränsfall.

Solklara bedrägerier inom kryptovalutor finns det dock gott om. Vanligtvis ber bedragarna om pengar genom att marknadsföra sig som “den nästa stora kryptovalutan”. När tillräckligt många naiva investerare har nappat försvinner de spårlöst.

Investeringsbedrägerier med aktier och fonder

Investeringsbedrägerier med aktier och fonder inleds ofta med att offret kontaktas av en säljare som påstår sig representera en mäklarfirma. De erbjuder köp av aktier i utländska bolag med falska löften om att företaget snart kommer att börsnoteras eller lansera en ny och revolutionerande produkt.

I själva verket är dessa företag helt enkelt tomma entiteter som enbart skapats för att lura folk, eller så finns de inte över huvud taget.

Ponzibedrägerier och pyramidspel

I ett ponzibedrägerier luras folk till att investera i ett företag som inte har några verkliga vinster. Istället används pengar från nya investerare till att betala de som investerat i ett tidigare skede. 

På så sätt verkar det som att saker och ting går bra, utan att företaget går med vinst. Nytt kapital gör det möjligt att rekrytera fler investerare, vilket blåser upp systemet ytterligare tills det hela kollapsar.

Kärleksbedrägerier

Kärleksbedrägerier, eller romansbedrägerier, finns i många olika former och ibland kan de hämta strategier från investeringsbedrägerier. När bedragare kombinerar dessa bedrägerier byggs som vanligt en romantisk relation upp med offret under flera månader. Därefter utnyttja deras känslomässiga band i syfte att stjäla pengar. Investeringsdelen av dramat kommer in i bilden genom att bedragaren ger offret investeringstips eller att de båda investerar “tillsammans”.

Imitation

I vissa fall utger sig bedragare för att komma från myndigheter (t.ex. Skatteverket eller Finansinspektionen) eller en bank. Vanligtvis påstår de att du har utsatts för ett brott och måste flytta dina pengar till ett säkert konto. Myndigheter ringer aldrig upp dig och ber dig att flytta pengar eller att logga någonstans för verifiera dig. Om det inte är du själv som inlett kontakten genom deras officiella kontaktmetoder bör du omedelbart avbryta kontakten och anmäla ärendet.

Varningssignaler som tyder på att det rör sig om ett investeringsbedrägeri

Att kunna känna igen ett bedrägeri är såklart väsentligt för att kunna undvika dem. Var vaksam när det kommer till följande mönster:

• Falska löften. Garanterad eller hög avkastning utlovas. När man investerar hänger risk och avkastning alltid ihop, det finns inga undantag.
• Aggressivitet. Bedragare vill helst inte att deras offer ska hinna tänka efter eller göra egen efterforskning, så de hetsar och driver på genom att påstå att erbjudandet bara gäller en under kort period eller att “platserna” är på väg att ta slut. Så här agerar aldrig en legitim ekonomisk rådgivare.
• Krav på att ärendet ska hållas hemligt. Om en rådgivare är mån om att du inte ska berätta om "investeringsmöjligheten" för någon av dina anhöriga bör du vara på din vakt. De vill förhindra dig från att prata med någon som kan hjälpa dig att syna bluffen som pågår.
• Oprofessionellt bemötande. Om det finns en webbplats i anknytning med ärendet kan du hålla extra utkik efter konstiga formateringsval. Stavfel, länkar som inte fungerar, ett udda gränssnitt och kontaktuppgifter som inte leder någonstans är värt att hålla utkik efter. Man kan komma långt med att använda sin intuition.
• Skumma betalningsmetoder. Om du ombeds att betala med ett presentkort, kryptovalutor eller andra underliga medel bör du backa ur på direkten. Seriösa företag tillåter dig alltid att själv välja betalningsmetod.
• Undviker direkta samtal. Det finns många bedragare som är svenskar och pratar svenska, men många kommer också från utlandet. Dessa individer kan utge sig för att ha ett kontor i Stockholm, men i själva verket vara från andra sidan jordklotet. Om så är fallet vill de helst undvika direkta samtal – och speciellt videosamtal. Videosamtal kan dessutom spelas in av offret, vilket är guld värt i ett framtida rättsärende. Om individen är svensk kan denne dessutom sannolikt spåras om det blir en polisutredning.

Se till att hålla ett öga på Finansinspektionens offentliga varningslista. Här publiceras namn på företag som saknar tillstånd.

Vad du bör göra om du har blivit utsatt för ett investeringsbedrägeri

Det är såklart fruktansvärt att inse att man har blivit lurad. Kom ihåg att det inte är du som bär ansvaret. Dessa brottslingar spenderar sina liv på att bli bättre på att manipulera och lura folk. De är yrkesproffs, precis som läkare eller jurister. Skillnaden är att bedragare helt saknar heder och skrupler.

Här är en handlingsplan om du har blivit utsatt för ett investeringsbedrägeri (gäller även för dataintrång överlag):

• Avbryt all kontakt med bedragarna omedelbart. Svara inte på samtal eller meddelanden och skicka inte mer pengar (oavsett vad de säger). Det är just i slutskedet som bedragarna blir mest aggressiva.
• Spara bevismaterial. Innan du helt avbryter kontakt med förövarna bör du ta skärmdumpar, spara era konversationer, deras kontaktuppgifter och skriva ner annan värdefull information. Detta kan vara avgörande för en framtida polisutredning.
• Kontakta din bank och meddela om vad som har hänt. Spärra kort och be dem om råd om hur du ska fortsätta. Om en transaktion precis genomförts finns det en chans att de kan stoppa den.
• Kontakta polisen och gör en polisanmälan. Ring 114 14 eller besök din närmaste polisstation. Chansen att gripa internationella förövare är liten, men din anmälan kan hjälpa polisen att kartlägga bedragarna.
• Varna andra. Genom att polisanmäla ärendet och rapportera det till Konsumentverket och Finansinspektionen kan du hjälpa andra att undvika att råka ut för samma sak. Du kan också skriva om det som har hänt på diverse forum för att varna andra internetanvändare.

Att få tillbaka pengarna efter ett investeringsbedrägeri är sällan möjligt. Om transaktionen dessutom skett via kryptovalutor eller till utländska banker är det ännu svårare. Man kan få ersättning via sin bank om deras säkerhetsrutiner brustit i samband med bedrägeriet, men detta är ovanligt. Om en transaktion precis gjorts kan du möjligtvis få tillbaka pengarna genom att kontakta banken omedelbart.

Så skyddar du dig mot investeringsbedrägerier

Att vara skeptisk är oerhört viktigt. Här är några tips på hur du kan förbättra din internetsäkerhet och se till så att du inte råkar ut för investeringsbedrägerier:

• Gör egen efterforskning. För att ta reda på om ett företag eller individ är legitimt kan du göra en enkel Google-sökning. Om företaget eller individen dyker upp i samband med bedrägerier bör du såklart avstå. Om företaget eller individen inte dyker upp alls bör du också vara på din vakt. Vanligtvis har legitima företag ett digitalt fotavtryck.
• Undvik att trycka på länkar. Klicka aldrig på länkar som du får skickade till dig via SMS eller e-post. Speciellt inte om de uppmanar till dig att investera eller ange personliga uppgifter. 
• Kontrollera offentliga register. Ett företag som erbjuder finansiella tjänster i Sverige måste ha uttryckligt tillstånd från Finansinspektionen. Deras företagsregister är öppet för allmänheten. Om du ser ett företag som inte använder deras plattform eller verktyg bör du undvika det.
• Skydda känsliga uppgifter. Lämna aldrig ut dina personuppgifter och använd aldrig BankID på någon annans uppmaning. 
• Använd starka och unika lösenord och flerfaktorsautentisering (MFA) för att undvika att dina konton blir kapade av bedragare.
• Använd ett VPN (virtuellt privat nätverk). VPN-tjänster krypterar din trafik och döljer din identitet från bedragare.