Qu'est-ce que la fraude ?
La fraude est un acte intentionnel de tromperie visant à obtenir un avantage, que ce soit pour un individu ou une institution. Elle consiste à tromper ou dissimuler la vérité dans le but d'obtenir un avantage personnel ou financier. La fraude peut se produire dans divers contextes, y compris dans les bureaux d'entreprises, les institutions financières, les organisations religieuses, les organisations à but non lucratif et même les ligues sportives.
Pourquoi les individus commettent-ils des fraudes ?
La plupart des cas de fraude peuvent être expliqués à l'aide du triangle de la fraude, une théorie développée par le Dr Donald Cressey. Selon ce modèle, les individus commettent des fraudes lorsque trois facteurs sont réunis : l'opportunité, la pression financière et la rationalisation. Analysons ces éléments plus en détail :
Opportunité
Les personnes ayant accès à des systèmes, tels que des fichiers électroniques ou papier, et pouvant modifier des documents. Il existe un manque de contrôles et d'équilibres au travail lorsqu'une seule personne peut « tout faire », comme soumettre et approuver le paiement des factures.
Pression financière
Une personne confrontée à des difficultés financières, telles que des dettes médicales ou de carte de crédit, ou soumise à la pression de vivre au-dessus de ses moyens. Une personne qui lutte contre une dépendance ou un trouble lié à la consommation de substances et qui a des dettes envers divers prêteurs.
Rationalisation
Les personnes qui justifient le vol par des pensées telles que « Cette entreprise me doit cela parce que je travaille très dur », « Je ne fais que l'emprunter, je ne le vole pas » ou « L'argent ne leur manquera pas. Cette entreprise (ou ce fonds) en a tellement. »
Conséquences de la fraude
Les accusations de fraude peuvent être poursuivies dans le cadre de procédures pénales ou civiles à l'encontre des fraudeurs. Lorsqu'une affaire de fraude pénale est jugée, l'auteur (le fraudeur) peut être condamné et envoyé en prison. L'argent peut être récupéré au cours d'un procès et les droits peuvent être rétablis. Les sanctions infligées dans les affaires de fraude peuvent inclure la confiscation d'actifs, le remboursement, des amendes importantes, des peines d'emprisonnement et des répercussions sur la réputation du fraudeur.
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Types courants de fraude
Voici quelques types courants de fraude :
Fraude financière
La fraude financière est un terme générique désignant les escroqueries qui impliquent des pratiques trompeuses ou des activités criminelles visant à dérober des actifs. La fraude financière peut inclure les escroqueries aux distributeurs automatiques, les fraudes à la carte de crédit, les escroqueries fiscales, les fraudes électroniques (y compris les fraudes liées aux virements électroniques), les fraudes à l'assurance, les fraudes hypothécaires, les systèmes de Ponzi, les ransomwares et les détournements de fonds.
Si certaines fraudes sont assez simples, d'autres peuvent être difficiles à détecter. Par exemple, la fraude au salami consiste à détourner de petites sommes, parfois inférieures à un centime, sur de multiples transactions au fil du temps. Les techniques de fraude évoluent constamment, entraînant de nouvelles menaces telles que la fraude P2P, rendue possible par la technologie peer-to-peer et, de plus en plus, par la blockchain.
Fraude par usurpation d'identité
L'usurpation d'identité est un délit grave et courant. Cela se produit lorsque quelqu'un obtient vos informations personnelles, telles que votre nom, votre numéro de carte de crédit ou votre numéro de sécurité sociale, et les utilise à votre insu ou sans votre autorisation pour commettre une fraude ou d'autres délits. Cependant, elle ne concerne pas uniquement les particuliers ; les entreprises peuvent également être affectées. Par exemple, dans le cas d'une fraude de deuxième partie, un type de fraude par usurpation d'identité, l'employé du fournisseur de services utilise son accès aux données des clients pour s'enrichir personnellement. L'usurpation d'identité se produit principalement en ligne par le biais du phishing ou des cyberattaques, mais elle peut également se produire via l'ingénierie sociale et même par courrier.
Fraude postale
Qu'est-ce que la fraude postale et comment fonctionne-t-elle ? Des lettres frauduleuses sont envoyées à votre boîte aux lettres et vous demandent de fournir vos informations personnelles ou de verser de l'argent afin de recevoir un « cadeau » ou un autre article. Les lettres frauduleuses semblent légitimes, mais ce qu'elles proposent est faux. Les exemples de fraude postale peuvent inclure des lettres concernant des vacances, des gains de loterie, des prix et autres récompenses ou offres de valeur.
Fraude commerciale
La fraude commerciale désigne généralement les activités frauduleuses qui se produisent au sein d'une entreprise ou d'une organisation. Les entreprises peuvent utiliser des informations inexactes ou trompeuses pour commettre des actes frauduleux. Les exemples de fraude commerciale (également appelée fraude d'entreprise) comprennent la fraude comptable, la fraude boursière, le détournement de fonds, le skimming, les conflits d'intérêts, la fraude salariale, les détournements, la corruption, la fraude fiscale et la fraude aux paiements.
D'autre part, les entreprises peuvent également être victimes de fraude commerciale. En tant que personne la plus influente au sein de l'organisation, le PDG est souvent la cible de cyberattaques. Cependant, dans le cas d'une fraude au président, les fraudeurs usurpent l'identité du président et d'autres cadres supérieurs pour cibler les employés et les clients de l'entreprise.
Fraude médicale
La fraude médicale, également appelée fraude aux soins de santé, désigne les actes frauduleux commis par des patients, des prestataires médicaux ou d'autres personnes. Elle vise à tromper le système de santé et à obtenir des paiements ou des avantages illégaux. La fraude médicale comprend l'usurpation ou l'échange d'identité, la commercialisation trompeuse, la surfacturation, le dégroupage, la double facturation et la facturation fantôme.
Fraude à la consommation
Une entreprise peut être victime de fraude lorsque des escrocs déposent des réclamations trompeuses, des litiges infondés ou des rétrofacturations non autorisées. Certains cas de fraude à la consommation sont relativement simples et n'impliquent pas le piratage de systèmes ou le vol d'identifiants. Par exemple, dans le cas d'une fraude amicale, un client effectue un achat légitime, mais conteste ensuite le débit auprès de sa banque. Il peut prétendre à tort qu'il n'a jamais reçu le produit ou que la transaction n'était pas autorisée.
Fraude au commerce électronique
Dans les cas de fraude au commerce électronique, les fraudeurs exploitent les places de marché en ligne, les sites de ventes aux enchères et les plateformes d'achat pour tromper les acheteurs. Par exemple, une fraude aux enchères consiste pour des fraudeurs à publier de fausses annonces pour des produits qu'ils ne possèdent pas et qu'ils n'ont certainement pas l'intention d'expédier. Ce type particulier de fraude peut alors recourir à diverses techniques et tactiques, telles que les enchères visant à gonfler le prix (enchères fictives) et le fait de contacter le perdant de l'enchère pour lui offrir une seconde chance (arnaque de la seconde chance).
Une version plus sophistiquée de la fraude par rapport à la fraude aux enchères est la fraude triangulaire. Dans ce cas, les fraudeurs créent de fausses boutiques en ligne et proposent des produits à prix réduits. Lorsqu'un acheteur passe une commande, les individus malintentionnés utilisent les informations de paiement volées pour acheter l'article et l'expédier à l'acheteur. De cette manière, les criminels obtiennent de l'argent, mais le véritable titulaire de la carte doit faire face à des frais frauduleux.
Étant donné que tout le monde effectue désormais des transactions en ligne, les cybercriminels ont fait de la fraude une activité commerciale. Connu sous le nom de « fraude en tant que service », il s'agit d'un modèle commercial dans lequel les fraudeurs développent et commercialisent des outils de piratage, des informations de paiement volées et tout autre élément nécessaire pour commettre des fraudes. Ces ressources permettent à pratiquement n'importe qui de commettre des activités criminelles, même sans compétences techniques.
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Signaux d'alerte en matière de fraude numérique
La fraude en ligne peut être difficile à détecter, mais certains signes avant-coureurs peuvent vous aider à rester vigilant. Voici quelques signaux d'alerte importants à surveiller :
Activité de paiement inhabituelle
Lorsqu'un cybercriminel vole des informations de carte de crédit, il procède généralement de deux manières : soit il s'empresse d'acheter autant de cartes-cadeaux que possible, soit il effectue une série de petits paiements auprès de divers commerçants. Cette tactique, appelée « test de carte », consiste à vérifier une carte en effectuant de petits paiements avant de procéder à un achat plus important. Si vous êtes averti de plusieurs transactions provenant de commerçants inconnus, bloquez immédiatement votre carte.
Tentatives de connexion suspectes
Les services en ligne utilisent des identifiants d'appareils pour déterminer quels appareils sont fiables. Cependant, cela n'empêche pas les cybercriminels de tenter leur chance. Dans le cadre des attaques par collecte d'identifiants, les attaquant volent ou achètent les identifiants des utilisateurs afin d'accéder à leurs comptes. Si un service détecte une tentative de connexion à partir d'un appareil non reconnu, vous recevrez généralement une notification. Si cela se produit, changez immédiatement votre mot de passe et activez l'authentification multifacteur (MFA).
Modifications inattendues du compte
Si un fraudeur accède à votre compte, il cherchera probablement à modifier en premier lieu les informations relatives au compte, telles que votre adresse e-mail principale, votre mot de passe, votre numéro de téléphone ou votre mode de paiement. Cela rend plus difficile la récupération de votre compte. Gardez un œil sur les notifications concernant les modifications soudaines de compte que vous n'avez pas effectuées. Cependant, restez vigilant : les fraudeurs ont également tendance à envoyer de fausses alertes concernant des modifications de compte afin de dérober vos identifiants.
Offres trop belles pour être vraies
Depuis les débuts d'Internet, de fausses alertes de jackpot ont réussi à faire oublier aux utilisateurs qu'ils n'avaient jamais joué à la loterie. Ces mêmes techniques sont toujours efficaces aujourd'hui. Si une offre semble trop belle pour être vraie, c'est probablement le cas.
Votre instinct vous le dit
Bien qu'elle ne soit pas scientifiquement mesurable, l'intuition peut constituer un outil précieux pour détecter la fraude. Parfois, un site web ou un e-mail peut sembler normal, mais quelque chose vous paraît étrange. Par exemple, le site web semble correct, mais vous ressentez soudainement un sentiment de malaise. Il est difficile de définir précisément la différence, mais on la perçoit. Votre intuition repose souvent sur des indices subtils que votre cerveau a captés : écoutez-la. Si quelque chose ne vous semble pas correct, prenez du recul et vérifiez à nouveau avant de continuer.
Comment se prémunir contre la fraude
Adopter de bonnes habitudes en matière de cybersécurité constitue la première étape pour vous protéger contre la fraude. C'est le moyen le plus efficace d'empêcher les fraudeurs de dérober votre argent ou vos informations confidentielles.
Voici les meilleurs conseils pour assurer votre cybersécurité et prévenir la fraude :
Méfiez-vous des spams. N'ouvrez pas les e-mails provenant d'adresses e-mail ou d'expéditeurs inconnus. Si vous avez des doutes quant à la légitimité d'un e-mail, contactez l'expéditeur par d'autres moyens.
Vérifiez la sécurité du site Web. Assurez-vous que l'adresse d'un site web est sécurisée avant de saisir des informations personnelles telles que des mots de passe, des numéros de sécurité sociale, des numéros de compte ou des dates de naissance. Vous pouvez installer un logiciel anti-phishing pour vous aider à détecter les URL malveillantes et à éviter les escroqueries. Recherchez également « https:// » dans l’URL ou vérifiez les certificats SSL.
Méfiez-vous des faux sites web. Avant de saisir vos informations personnelles en ligne, assurez-vous que le site est légitime et qu'il ne s'agit pas d'un site frauduleux créé par des escrocs. Les fraudeurs modifient généralement une lettre ou un chiffre afin que l'adresse ressemble fortement à celle d'un site web de confiance.
Utilisez des outils de cybersécurité. Des outils tels que Protection Anti-menaces Pro™ vous aident à bloquer les logiciels malveillants, le phishing, les traqueurs et les publicités, et à protéger votre identité et vos finances.
Maintenez votre logiciel à jour. Mettez à jour votre logiciel ou votre système d'exploitation lorsque des mises à jour sont disponibles. Les nouvelles mises à jour peuvent inclure des fonctionnalités antivirus ou pare-feu.
Chiffrez votre activité en ligne avec un VPN. Les VPN vous protègent contre les pirates informatiques en acheminant votre activité en ligne via un tunnel VPN chiffré, ce qui les empêche de lire vos données.
Utilisez des mesures de protection par mot de passe. Les criminels ont souvent recours au piratage de compte pour mener à bien leurs stratagèmes frauduleux. Utilisez un gestionnaire de mots de passe pour créer des mots de passe uniques pour vos comptes et activez des mesures de sécurité supplémentaires, telles que l'authentification multifacteur (MFA).
Systèmes anti-fraude. De nombreux services intègrent déjà des mesures anti-fraude, telles que l'analyse comportementale. Activez les fonctionnalités de sécurité supplémentaires telles que le chiffrement des données ou la vérification d’identité chaque fois que c'est possible. Si vous soupçonnez une fraude ou une usurpation d'identité, envisagez de déposer une alerte initiale de fraude.
Gestion des identités et des accès. Pour les entreprises, la gestion des accès est un processus essentiel pour se prémunir contre la fraude. La plupart des cadres de travail doivent inclure l'authentification, l'autorisation, le mot de passe, le provisionnement des utilisateurs, autant d'éléments clés de la gestion de la fraude en entreprise.
Que faire si vous êtes victime d'une fraude ?
Les personnes victimes de fraude sont invitées à la signaler en utilisant l'outil en ligne PHAROS, la plateforme gouvernementale de lutte contre les contenus illicites sur Internet. Vous pouvez signaler une entreprise, des appels indésirables ou des escroqueries via leur formulaire en ligne. Après avoir soumis votre signalement, il est envoyé aux forces de l'ordre. Le gouvernement utilise ensuite ces données pour enquêter sur les cas de fraude et engager des poursuites contre diverses arnaques, fraudes et pratiques commerciales abusives.
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